29 декабря 2020 года опубликован Федеральный закон от 29.12.2020 N 479-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Статьей 1 этого законодательного акта внесены изменения в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 479-ФЗ).
Эти новеллы в основном вступили в действие 1 января 2021 года.
Изменения, внесенные в Закон № 115-ФЗ, касаются главным образом кредитных организаций, но некоторые из них относятся и к другим субъектам противолегализационного контроля, включая страховых брокеров. Кроме того, часть новелл затрагивает права физических лиц в рамках их отношений с банками, что может представлять интерес для сотрудников страховых брокеров и их клиентов.
Теперь кредитная организация вправе открыть банковский счет (вклад) клиенту — юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством РФ, без личного присутствия его представителя также в случае, если представитель клиента, имеющий право без доверенности действовать от имени юридического лица и являющийся физическим лицом, был идентифицирован этой же кредитной организацией с использованием единой системы идентификации и аутентификации и единой биометрической системы.
В то же время кредитной организации запрещается открывать банковский счет (вклад) юридическому лицу без личного присутствия его представителя в случае наличия у кредитной организации подозрений в том, что открытие такого банковского счета (вклада) осуществляется в целях ОД/ФТ, либо в случае, если данное юридическое лицо и (или) лицо, имеющее право действовать от имени данного юридического лица, и (или) его бенефициарный владелец (один из его бенефициарных владельцев), и (или) его участник (один из его участников), за исключением акционера, являющийся юридическим лицом и владеющий более 25% в капитале юридического лица, которому открывается банковский счет (вклад), являются лицом, включенным в хотя бы в один перечней лиц, формируемых в рамках системы антиотмывочной деятельности (абз. 10 п. 5 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, включая страховых брокеров, вправе обновлять информацию о клиенте — физическом лице, а также о физическом лице, являющемся представителем клиента, выгодоприобретателем или бенефициарным владельцем, с использованием единой системы идентификации и аутентификации с их согласия.
С согласия клиента — физического лица и на безвозмездной для него основе банк с универсальной лицензией, соответствующий критериям, установленным абзацами 2 — 4 п. 5.7 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, обязан, а банк с базовой лицензией, соответствующий критериям, установленным абзацами 2 — 4 п. 5.7 ст. 7 этого закона, и включенный на основании его заявления в соответствующий перечень банков, вправе после проведения идентификации при личном присутствии клиента — физического лица размещать или обновлять в электронной форме в единой системе идентификации и аутентификации сведения, необходимые для регистрации в ней, и сведения, предусмотренные абзацем 2 подп. 1 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, а также в единой информационной системе персональных данных, обеспечивающей сбор, обработку, хранение биометрических персональных данных, их проверку и передачу информации о степени их соответствия предоставленным биометрическим персональным данным физического лица, его биометрические персональные данные.
Отказ клиента от размещения его биометрических персональных данных в единой биометрической системе не может служить основанием для отказа ему в обслуживании.
Кредитные организации и иные первичные агенты финансовой разведки, регулирование, контроль и надзор за которыми в соответствии с законодательством РФ осуществляет ЦБ РФ, при приеме на обслуживание клиентов для совершения операций (сделок) вправе идентифицировать клиента — физическое лицо, представителя клиента — юридического лица, имеющего право без доверенности действовать от имени юридического лица и являющегося физическим лицом, без личного присутствия путем установления и подтверждения достоверности сведений о них, определенных Законом № 115-ФЗ, с использованием единой системы идентификации и аутентификации и единой биометрической системы в порядке, установленном ст. 14.1 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», при соблюдении следующих условий:
клиент — физическое лицо, клиент — юридическое лицо, представитель клиента — юридического лица, имеющий право без доверенности действовать от имени юридического лица, бенефициарный владелец такого клиента (далее – такие лица) не являются лицами, включенными в перечень лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму;
такие лица не являются лицами, включенными в перечень организаций и физических лиц, причастных к распространению оружия массового уничтожения;
такие лица не являются лицами, в отношении которых межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма, принято решение о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества;
клиент — физическое лицо, клиент — юридическое лицо не являются лицами, в отношении которых в соответствии с частью 4 ст. 8 Закона № 115-ФЗ вступившим в законную силу решением суда приостановлены операции с денежными средствами или иным имуществом;
у организации, указанной выше, в отношении клиента — физического лица, клиента — юридического лица или операции этого клиента отсутствуют подозрения в том, что они связаны с ОД/ФТ;
у организации, указанной выше, отсутствуют основания полагать, что бенефициарным владельцем клиента — физического лица является иное физическое лицо;
в отношении клиента — юридического лица в едином государственном реестре юридических лиц отсутствует запись о недостоверности сведений о юридическом лице;
клиент — физическое лицо, клиент — юридическое лицо не являются лицами, в отношении которых имеется информация о применении к ним мер, предусмотренных пунктами 5.2 и (или) 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ (п. 5.8 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).
В случае возникновения у кредитной организации подозрений в том, что распоряжение о списании денежных средств с банковского счета клиента — юридического лица, направленное по информационно-телекоммуникационным сетям посредством программы для электронных вычислительных машин, применяемой клиентами с использованием технического устройства (мобильного телефона, смартфона или компьютера, включая планшетный компьютер) для получения услуг банка (далее — мобильное приложение), или посредством других способов дистанционного доступа к банковскому счету клиента, подано от имени этого клиента лицом, не уполномоченным распоряжаться денежными средствами, находящимися на указанном банковском счете, кредитная организация до исполнения указанного распоряжения вправе осуществить проверку соответствия биометрических персональных данных лица, уполномоченного распоряжаться денежными средствами, находящимися на банковском счете клиента, его биометрическим персональным данным, содержащимся в единой биометрической системе, в порядке, установленном ст. 14.1 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации».
Кредитная организация осуществляет указанные действия в случае наличия у нее информации о том, что биометрические персональные данные лица, уполномоченного распоряжаться денежными средствами, находящимися на банковском счете клиента, содержатся в единой биометрической системе.
Росфинмониторингу и ЦБ РФ в рамках возложенных на них законодательством полномочий оператором единой системы идентификации и аутентификации обеспечивается предоставление содержащейся в такой системе информации о физических лицах, идентифицированных в порядке, предусмотренном п. 5.8 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, а также информации об организациях из числа организаций, указанных в абз. 1 п. 5.8 ст. 7 этого закона, которым она была предоставлена. Указанная информация предоставляется оператором единой системы идентификации и аутентификации Росфинмониторингу и ЦБ РФ в составе и порядке, которые определяются федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере информационных технологий, по согласованию с уполномоченным органом и ЦБ РФ.
С 1 января 2022 года будет действовать правило, согласно которому банки с универсальной лицензией, соответствующие критериям, установленным абзацами 2 — 4 п. 5.7 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, обязаны обеспечить возможность клиентам — физическим лицам открывать счета (вклады) в рублях, а также получать кредиты в рублях без личного присутствия после проведения идентификации клиента — физического лица в порядке, предусмотренном п. 5.8 ст. 7 данного законодательного акта. Такая возможность обеспечивается банком посредством своего официального сайта в сети Интернет, а также мобильного приложения, которое соответствует критериям, установленным ЦБ РФ.
Что делать?
Необходимо, начиная с 11 января 2021 года, в течение срока, предусмотренного ПВК, провести целевой инструктаж по тем положениям Закона № 479-ФЗ, которые вступили в действие 1 января 2021 года. Перед этим принять внутренний документ о сроке, объеме и содержании целевого инструктажа.
В срок до 1 апреля 2021 года необходимо внести изменения в ПВК и утвердить их новую редакцию. Целесообразно совместить эту работу с внесением изменений в ПВК в соответствии с Законом № 536 от 30 декабря 2020 года. 16-я редакция Типовых ПВК АПСБ, отражающая все эти изменения, будет представлена 30 января 2021 года.
После этого нужно будет в течение срока, предусмотренного ПВК, провести целевой инструктаж. Перед этим принять внутренний документ о сроке, объеме и содержании целевого инструктажа.
Отдельно проводить целевой инструктаж и вносить изменения в ПВК по положению Закона № 479-ФЗ, вступающему в силу 1 января 2022 года, не нужно.
